No podemos hablar de hipotecas en España sin prestar especial atención a la Hipoteca ING Direct o Hipoteca Naranja como ellos la llaman. Es un tipo de hipoteca válido para financiar la compra de una vivienda habitual o segunda vivienda, aunque las condiciones no son las mismas para ambas. La hipoteca ING Direct también nos permite traer nuestro crédito desde otro banco, ampliar la hipoteca o rehipotecar tu casa para obtener dinero líquido.

Como todas las hipotecas desde que los “suelos hipotecarios” fueran declarados ilegales, esta hipoteca no tiene cláusula suelo y casi todas las comisiones que tiene son nulas (Más abajo hablaremos de ellas en profundidad).

Para poder contratar las hipotecas que oferta este banco, no hace falta que seas cliente habitual, pero para poder formalizarla, como es habitual, deberás abrir una Cuenta Nómina o una Cuenta Sin Nómina con ellos (para esta segunda, cumpliendo sus condiciones generales para tener una cuenta sin nómina vinculada al banco como es el de hacer un ingreso mensual de al menos 600€ o disponer de un saldo medio mensual superior a 2000€).

Tipos de hipoteca ING Direct

ING Direct oferta en la actualidad dos tipos de hipotecas

Hipoteca Naranja

La hipoteca Naranja de ING Direct tiene un interés del Euribor + 0,99% (una de las más bajas del mercado) con un TAE Variable del 1,76% y sin comisiones de apertura, de cancelación parcial (siempre que sean cantidades superiores a 1500€), cancelación total o subrogación de otra hipoteca.

Hipoteca Naranja Mixta

La hipoteca Naranja Mixta de ING Direct tiene un interés fijo de 1,99% los 10 primeros años desde su contratación (sin depender del Euribor) y a partir del décimo año, el interés pasa a ser igual que el de la hipoteca naranja, con un interés del Euribor + 0,99€, con la diferencia de que el TAE Variable, pasa a ser del 2,47%. Esta modalidad tampoco tiene comisiones, como sucede con la otra.

Vinculaciones necesarias para la contratación

Para poder contratar cualquiera de las dos modalidades, y tener las condiciones de las que hemos hablado, es necesario cumplir una serie de requisitos:

  • Que al menos uno de los titulares contrate la cuenta Nómina o cuenta Sin Nómina con ellos.
  • Contratación de un seguro de Hogar con ellos hasta la cancelación total del crédito.
  • Contratación de un seguro de vida para todos los titulares del préstamo hasta su cancelación total.

En caso de no contrata el seguro de vida con ellos la hipoteca naranja se queda con un diferencial del Euribor + 1,39% y un Tae Variable del 1,83%. En caso de hacer la contratación sin ninguna vinculación el interés será del Euribor + 1,79% con un TAE Variable del 2,23%.

Condiciones para vivienda habitual o segunda vivienda

Como hablamos al principio de la entrada, las condiciones varían si la compra es para vivienda habitual o para segunda vivienda, variando también dependiendo del uso que se le vaya a dar a la vivienda.

Las cantidades que comentábamos son para la compra de una primera vivienda cuyo uso será el de vivienda habitual. Si esa primera vivienda va a ser usada para otros usos (alquilarla, negocio, etc), los intereses subirán un 0,20% en todos los casos siendo el interés Euribor + 1,19% para todas las vinculaciones con un TAE Variable del 1,96%.

Para la hipoteca de una segunda vivienda, el interés será de un 0,1% por encima de la compra de la primera vivienda pasando a tener un interés del Euribor + 1,09% y un TAE Variable del 1,86%.

Para subrogaciones hipotecarias, los intereses son los mismos que para la compra de una primera o segunda vivienda.

Comisiones para las hipotecas de ING Direct

Todas las hipotecas de esta entidad bancaria tienen CERO Comisiones, como bien anuncian ellos para todos sus productos.

  • Comisión de estudio: 0%
  • Comisión de apertura: 0%
  • Comisión por cancelación anticipada: 0%
  • Compensación por amortización anticipada: 0% para importes superiores a 1500€
  • Comisión por amortización anticipada: 0%

Importes a solicitar

La entidad ofrece hipotecas desde 50.000€, sin límite máximo, ya que este límite superior depende del o de las rentas de las personas que quieran contratar la hipoteca. Para la compra de una primera vivienda, ofrecen un crédito de hasta el 80% del valor de la tasación, teniendo que ser inferior al 100% del coste de la vivienda. Para una segunda vivienda, ofrecen hasta el 65% del valor de la tasación y hasta el 75% en caso de avalar con otra vivienda, teniendo que ser inferior al 100% del precio de compra.

Los plazos para devolver el préstamo van desde los 9 hasta los 40 años. La edad máxima del solicitante no puede exceder de los 80 años po0r lo que si tienes 41 años, el máximo plazo que podrás solicitar será de 39 años.

Gastos para solicitar la hipoteca

El hecho de solicitar una hipoteca, conlleva algunos gastos que rondan entre el 10% y el 15% del precio de compra de la vivienda, dependiendo de la entidad con la que se firma y la Comunidad Autónoma donde se efectúe la compra:

  • Tasación: ING tasará la vivienda y el solicitante corre con el gasto. El precio rodna unos 300-400 euros.
  • Gestoría: se encarga de la documentación, cobra por la hipoteca y por la compra. El precio se acerca a los 600 euros.
  • Registro de la propiedad: varía en función de los importes de compra, para una vivienda media entre 700 y 800 euros.
  • Verificación Registral: Se efectúa en el registro de la propiedad con un gasto de 20,90€
  • Notaría: Entre la escritura de compra-venta y la escritura del préstamo hipotecario entre 1.000 y 2.000 euros.
  • Seguros: será obligatorio contratar un seguro de hogar (unos 170-200 euros anuales) y un seguro de vida que si se paga mensualmente para una persona de unos 35 años supone unos 25 euros al mes. Puede ser con otra entidad asumiendo el incremento del interés anual hipotecario

Pasos para la contratación

Para la contratación de la hipoteca, se deberá hacer una simulación online o por teléfono con los datos necesarios como ingresos fijos, gastos fijos, miembros de la unidad familiar, edades, etc. En la herramienta online que tienen te darán unos resultados muy aproximados según tus ingresos con la cantidad que se puede solicitar, tanto si es para una primera vivienda como para una segunda y el precio mensual que pagarás.

A continuación, con la hipoteca preconcedida (pueden tardar hasta 1 mes si no se es cliente y recibir una respuesta inmediata si se es cliente) se deben mandar algunos datos como el DNI (en caso de que no lo tengan), la vida laboral, últimas nóminas, recibos a tu nombre  y documentación de otros préstamos que tengas a tu nombre.

Una vez concedida la hipoteca se pondrán en contacto contigo para realizar la tasación de la vivienda y la recepción de más documentación como la declaración de la renta de los últimos años. Después llega la concesión de la vivienda en el que se concierta una cita en la entidad o en alguna notaría con todas las partes presentes (vendedor, comprador, prestamista o notario) en el que se realizan los contratos oportunos y se realiza la entrega de llaves.